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中國物流有限公司質押監管項目審批要求
來源: 發布人:nets 發布時間:2015-08-27
一 出質人資質認定
出質人資質認定是對出質人的合法性進行審查檢驗，需要出質人根據《審批資料清單》（附件一）提供下列相關資料，所提供資料均為復印件并核對與原件是否一致，所有資料必須全部加蓋企業公章，并由出質人在《審批資料清單》上簽字確認。
1、工商資料
1.1工商資料：營業執照正副本、稅務登記證、企業代碼證、企業章程、股東會決議、驗資報告、法定代表人身份證復印件。
1.2工商資料審核要點：
1.2.1企業法人營業執照正副本：查看注冊地址是否有變化、是否年檢、有效期及注冊資金情況。出質人的注冊資本低于500萬元的為高風險，原則上不允許操作。
1.2.2稅務登記證：包括國稅登記證、地稅登記證有時為一張，蓋有國稅和地稅的章）。需審核：是否年檢和有效期。
1.2.3企業代碼證書：核對公司名稱及有效期。
1.2.4企業章程：查看是否有關于投資、貸款等情況是否需要全體股東決議通過，如有此條款，需出具全體股東決議證明。
1.2.5驗資報告：公司成立時驗資，如后期有增資，需提供最新版驗資報告。
1.2.6法定代表人身份證復印件：需有法人親筆簽名。
2、開戶資料
2.1開戶資料：開戶許可證、貸款卡信息、對外擔保信息。
2.2開戶資料審核要點
2.2.1基本賬戶開戶許可證：需核對戶名是否與營業執照一致
2.2.2貸款證—貸款卡信息：需提供貸款卡復印件及由中國人民銀行出具近期明細表，明細表需包含以下信息：
A企業貸款情況需包括：貸款余額、貸款銀行、貸款方式、到期日等信息；
B如出質人有對外擔保的情況，須提供被擔保人的資料：被擔保人名稱、擔保金額、擔保起止時間、銀行名稱、資質、財務報表、生產經營狀況等信息，此擔保是一般責任擔保還是連帶責任擔保，擔保方與被擔保方的關系，是否存在關聯。對外擔保金額占所有者權益的百分比應在30%以內（含30%），若超出則原則上不允許操作；
C 違約記錄；
D 貸款卡信息要與企業近期資產負債表相對應；
E 需對貸款卡明細表上的信息做出詳細的分析報告；（該報告可以在項目審批表上顯示）
3、財務資料
3.1財務資料：經過審計的近三年的資產負債表、損益表/利潤表、現金流量表，同時提供完整的審計報告，包括報表的附注和說明，近一個月的資產負債表、損益表/利潤表、現金流量表，分析近期財務狀況有無變化。
3.2審核要點：出質人的上年凈利潤，上年凈利潤在200萬元以下的為高風險，原則上不允許操作。
4、資質文件評審要求
4.1注冊資本必須在500萬元以上；
4.2資產負債率不得高于70%；
4.3上年利潤必須在200萬元以上；
4.4敞口授信額不得低于500萬元以下；
5、特殊類項目
對于不符合上述某項條件的項目，由下屬公司評審委員會審批決定是否可以操作，如有可操作性請附加《特殊項目情況說明》加蓋公司公章，同項目資料上報總部質押監管部。
二 出質人基本情況
基本情況包括出質人及所處行業的基本信息，主要包括如下：
1、企業背景資料調查
1.1地區行業排名；
1.2政府是否給予扶持；
1.3企業當地聲譽等相關資料；
1.4企業是否涉及對外連帶擔保或經濟形勢高危行業；（如：房地產、擔保行業等）
2、出質人注冊資本
2.1企業所有者權益及構成
2.2主要固定資產情況
2.3總體的生產和銷售能力分析；
3、了解出質人融資需求
3.1了解出質人融資原因
3.2掌握融資投向
3.3分析企業近期發展目標或長遠規劃是否具備可行性。
4、了解出質人所處行業
4.1分析出質人所在行業環境
4.2市場價格波動
4.3同行業中出質人競爭能力分析等相關情況
4.4相關行業數據近期為準。
5、出質人經營能力
5.1根據財務數據分析出質人的經營規模
5.2根據業務數據分析出質人業務能力
三 出質人財務狀況分析
根據出質人提供的資產負債表、損益表/利潤表和現金流量表，計算主要財務指標，包括資產負債率、流動比率、速動比率、凈資產收益率、凈現金流量等，綜合評價其財務狀況。其審核要點：
1．資產負債率=（負債總額 / 資產總額）*100%，資產負債率在60％—70％，比較合理、穩健；資產負債率大于85％及以上時，業務風險等級為高級，此類業務原則上不允許操作。
2．流動比率=流動資產合計/流動負債合計，企業設置的標準值為2。
3．速動比率=（流動資產合計-存貨）/流動負債合計，企業設置的標準值為1。
4．銷售凈利率=凈利潤/銷售收入*100%
5．凈資產收益=凈利潤/[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]*100%
6．根據以上指標，結合下屬企業財務部，做出準確的財務分析（該分析情況可以在項目審批表中體現）
四 出質人業務經營狀況
需要出質人提供如下資料，并根據下述資料和信息，對出質人的業務能力做出整體分析和判斷。
1、了解出質人采購
包含采購量、采購金額，采購周期，采購的主要品種以及主要供應商和供應量。
2、了解出質人銷售情況
銷售量，銷售金額，銷售周期，銷售的主要產品，以及主要的客戶和銷售量；
3、了解出質人存貨情況
庫存量，庫存價值，庫存周轉周期，庫存的主要品種；
4、了解出質人上下游客戶的構成
包含出質人與上下游客關系如：是否親屬、朋友、長期合作伙伴等。
5、出質人相關方評價
相關方評價是指與出質人有關聯的企業對出質人的評價和判斷，主要收集三種類型的企業評價，從而對出質人的企業信譽情況做出整體判斷：
5.1合作伙伴的評價，包括出質人的上下游企業；
5.2競爭對手的評價，主要是出質人所處行業的同業競爭者；
5.3第三方企業的評價，包括銀行、工商、稅務以及出質人的服務提供者，質權人必須向監管方提供出質人貸款卡的相關信息。
四 監管地考察報告
監管場地考察：是指對我司自管庫以外的能夠滿足質物監管需要的倉庫、生產企業和其他場所進行考察。
1、監管場地分類
1.1我司自管場地、
1.2出質人作業場地（出質人租賃場地、出質人自有場地）、
1.3第三方場地
2、選擇監管場所的原則
2.1保證場地決定權在我方，以場地風險可轉移原則。
2.2非自管場地的監管場地要求
2.2.1應選擇有能力承擔，而且必須承擔貨物的滅失、被盜、火災等風險。
2.2.2在必要時能夠要求其上級單位提供擔保。
2.2.3要求監管場所的注冊資金在叁佰萬元以上（含叁佰萬元），不足叁佰萬元的需要提供書面評價材料。
2.2.4出質人如與第三方倉庫具有關聯關系，還應為第三方倉庫提供反擔保。
2.3、監管地點的考察由質押業務開發部和操作部共同進行。
2.4由開發部人員出具監管地點考察報告，操作部人員根據報告對監管地點是否符合公司要求進行評定。
2.5對于考察達不到監管要求的項目，需向出質人提出存在問題，商議解決辦法或方案。與出質人商議限期整改。出質人整改完畢后方可申報項目。
2.6對于已整改完畢監管場地，開發部和操作部負責對監管地點重新進行考察和評審。如不達到整改要求，不得啟動項目評審程序。
3、出質人自有場地考查要點
出質人自有庫是指監管場地屬于出質人自有產權或有合法使用權的場地，評審程序和內容如下：
3.1背景資料：監管地點屬于出質人自有產權的，出質人需要提交土地證、房產證等能證明其擁有所有權的資料復印件，加蓋出質人公章由監管方留存。
3.2監管地點屬于非出質人自有產權
3.2.1出質人需要提交租賃協議等能證明其擁有使用權的資料復印件，加蓋出質人公章由監管方留存。
3.2.2出質人需要提供土地所有權人同意轉租的證明（是否可以提供“同意轉租證明”），以及所有權人擁有監管地點的土地證、房產證等證明材料復印件。
3.2.3監管場所與出質人是否有關聯關系（指具有股權關系、債權債務關系、購銷關系、夫妻關系等），要做出書面評價。如存在關聯關系，須在《項目審批報告》的監管地點考察報告中的第12 項“其他說明” 部分明確指出其關聯關系。
4、第三方倉庫
第三方倉庫是指出質人租賃第三方倉庫進行質物儲存和保管，由此需要監管方到第三方倉庫內部實施監管。這種情況下首先對第三方倉庫進行資質認定，其資質認定的主要內容有：
4.1企業工商登記的相關資料
包括營業執照正副本、法定代表人身份證、稅務登記證、企業代碼證書、企業章程等，上述資料均需提供復印件并核對與原件是否一致，營業執照需要檢查是否經過工商年檢。通過這些來證明其合法的經營資格。
4.2企業經營資料
包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表，吞吐量、庫存量等業務量報表，庫房/場地面積、作業設備及數量、人員構成等資料，通過這些評價其經營能力和規模。
4.3其余背景資料
包括信譽情況、當地政府支持、人員素質、道德風險等，通過這些進行經營風險評價。
5、監管場地進出庫操作情況
5.1是否具備完善進出庫操作流程
5.1.1出入庫制度
需提供監管地點質物原有出入庫管理流程和進出庫相關制度等相關材料；
5.1.2現場作業是否規范
包括入庫單、出庫單、作業單、碼單等主要單據名稱及格式（附單據復印件），以及單據流轉的部門、人員和環節。（需簡要描述）
5.1.3進出庫操作是否頻繁
現場查看具體操作頻率，記錄進出庫量，以便根據實際需要增加或者減少人員配置。
6、質物情況分析
6.1質物存儲量
6.2碼放是否整齊，型號種類擺放是否混亂，是否便于盤點或者抽查。
6.3具體作業設備及計量方式
6.4質物有無特殊要求
6.5其他關于質物各種作業信息。
6.6質物權屬性判斷、質物品質情況（尤其散貨，要對質物進行徹底的檢查）
7、庫區管理
7.1記錄監管場地進出口及通道情況
7.2安全管理
7.2.1是否有現場應急制度或者應急方案
7.2.2現場是否具備滅火器、排水溝渠等防火、防盜、防汛設施。
8、監管場地工作環境
8.1通訊保障：電話、傳真、上網條件(ADSL和局域網)和供電條件是否具備，能否使用計算機并及時保證上網要求。
8.2信息系統：有無管理信息系統，能否按照要求提供數據轉換接口，保證對帳需求。
8.3 居住條件：是否能保障日常生活，包括：宿舍、就餐、能否購買生活必需品等
8.4保管要求：監管場地能否按照質押監管三方協議和倉儲保管協議的要求保證質物的儲存和保管。
8.5業務量：質物入庫、出庫的頻率和作業量，占用的庫房和場地面積以及監管面積，并據此考慮配備監管員的數量。
附則
為了確保項目的審批速度，各下屬公司在項目報批前，必須嚴格按照總部制定的管理辦法報批資料及審批事項的相應規定對報批項目進行認真審核，如有以上資料不能按時提供或所提供資料的數據符合高風險項目總部質押監管部將不予受理。
如收費不符合公司收費標準要求的項目，項目報批時必須附有詳細說明，否則公司不予受理。
如所報項目的質物為特殊品種或所簽訂合同不是公司審批通過的協議版本，將根據項目實際情況適當調整審批時間。
中國物流有限公司質押監管部
續簽項目審批要求
項目到期，如出質人、質權人、質物品種、操作模式、融資額度、監管地等均無變化，需提供一下資料：
1、最新的工商資料：營業執照正副本、稅務登記證、企業代碼證、企業章程、股東會決議、驗資報告、法定代表人身份證復印件。
2、最新的財務狀況分析：貸款卡信息、對外擔保信息、近期財務報表、
3、監管期間情況介紹
3.1監管期間現場操作情況介紹
3.2質物變更情況
3.3有無缺貨現象
3.4出質人配合情況
4、實際現場操作流程上報融資物流項目評審委員會。
5、《項目申請表》、《項目審批報告》《項目初級審批意見表》
（注：續簽項目或者變更項目的資料，參照我司制定《質押監管項目審批要求》。）
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